近日，有不法网站假冒银保监会等金融监管部门，发布带有“银保监会认证”“中国银保监会”等不实信息内容，并以“官方回款”“清退回款”等名义实施诈骗。

此类诈骗中，不法分子常常以“官方回款”“清退回款”名义欺骗群众，编造“成功案例”，利用消费者急于回款、挽回损失等心理，以达到骗取资金的最终目的。对此，银保监会消费者权益保护局发布风险提示：

一、银保监会从未设立或授权设立所谓回款渠道，一旦发现此类情况，请立即报案或反映。

1．保护金融消费者合法权益是金融监管机构职责，银保监会及其派出机构不会向消费者收取任何名目费用。

2．若有以“中国银保监会”“银保监会认证”等名义，或自称银保监会、某银保监局的工作人员联系消费者，假借监管权威要求转账、汇款、交费等行为，消费者要保持高度警惕，第一时间向公安机关报案，也可向银保监会或当地银保监局反映，银保监会及各银保监局联系电话可通过官网www.cbirc.gov.cn查询，相关情况也可通过拨打12378热线反映。

二、银保监会多次提醒消费者保护个人信息安全，警惕套取信息、转账、收费等行为，通过取得金融业务经营许可的机构获取金融服务

3．消费者要提高个人信息保护意识，警惕被不法分子套取银行卡密码、短信验证码、身份信息等个人敏感信息；

4．小心不明身份人员提出的转账、收费、充值要求，防范连环诈骗套路；

5．对不明来源的“小道消息”“内部消息”以及网站信息、微信群信息等网络平台传播的非官方发布信息，要提高防范意识和识别能力，避免误入骗局，受到“回款”类等各种诈骗手段的侵害。

类似的诈骗手法有针对P2P网贷机构出借人的“回款”诈骗、“官方回款”诈骗以及“虚假投资理财”“虚假网络贷款”“解债上岸”“代理退保”“白条代偿”“银行直存”等，均是利用消费者急于解困、急于挽回损失等心理特点，侵害消费者信息安全、财产安全，造成消费者财产损失。

清退类诈骗案件持续高发，360手机卫士赔付保也接到了用户反馈，这里将结合清退类诈骗案件溯源分析，希望可以帮助大家了解诈骗此类诈骗流程，避免上当受骗。

P2P清退诈骗案例过程

n 360手机卫士赔付保收到用户反馈，其在某信贷平台的出借款3年没回款，于是网上搜素“xx信贷最新消息”的过程中，看到了相关公告类页面，该公告表示，鉴于用户是对方忠实的投资用户，邀请用户加群进行本息补偿服务。

n 用户添加指定的QQ群后，向群管理员提供了“本息截图”、“平台注册手机号”，随后对方向用户介绍了回款方案，即在指定的APP内进行充值操作。用户在指定的APP内充值3772元后，对方引导其联系“规划师”进行回款操作。

n 随即“规划师”表示，回款需要用户在回款周期内，在该款指定的APP内购买虚拟货币，用户购买首笔亏损10元后，申请退出被拒，发觉被骗。

双减政策教育清退诈骗案例过程

n 李女士接到了某“集团客服”的电话（归属地中国香港），声称李女士之前报名的培训机构倒闭，要为其办理退费，邀请李女士加入一个QQ群。李女士想起自己之前确实报过一个教育培训班，但是由于疫情原因，该机构已经停课很久了，当时也没多想便相信了对方的说辞。

n 进群之后，李女士按照群管理员的引导下载了某APP并联系了“客服”。李女士表示：“客服告诉我公司资金有限，让我买他们公司的股票来提升市值，以此退费。比如我买了10000元股票，到账11000元，相当于我赚了1000元。”

n 随后李女士向对方提供的银行账户转账了10000元用于购买“股票”，不一会儿，APP上显示到账11000元，可李女士发现这笔钱不能提现，询问客服后被告知退出重新登录即可，李女士退出后账号显示登录失败，客服也联系不上了，这才意识到自己可能被骗，连忙报警求助。

诈骗手法分析

以上诈骗案例均利用了社会上发生大规模资金损失的热点事件，如P2P清退、教育清退。以能够返款为由，引流到QQ群中进行话术洗脑，再诱导至虚假投资平台进行投注。虽话术和手段相似，但使用了不同的引流手段：“搜索引擎”、“电话” 。

“搜索引擎”引流

事前伪装了大量的P2P清退网页或信息，引导受害人主动关注，快速筛选目标用户。更有不法分子在媒体平台发文引流，利用平台的权威性做伪装，误导用户。

“电话”引流

事前掌握受害人教育培训信息及手机号，通过电话主动联系，再通过话术引导，引导受害人进入虚假投资平台。能看出，掌握受害人信息是诈骗的重要环节。

目前，诈骗产业采用境外诈骗指导境内引流打粉（话务员），通过电话机器人、非智能手机+智能手机方式拨打电话，将受害人引流至指定的QQ群，再由QQ群内的境外人员实施诈骗。

最后，给大家总结一下清退类诈骗话术特征，注意避坑防骗：